Épargne gérée
Est-il encore pertinent d’ouvrir un PEL ?
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Le plan d’épargne logement (PEL) est un outil d’épargne très connue en France. Comme l’acronyme le laisse entendre, le PEL a comme objectif d’épargner de l’argent pour l’achat d’une future maison.
Une étude montre qu’à la fin de 2019, plus de 13,4 millions de personnes détenaient un PEL, ce qui représente un total de 282,5 milliards d’euros. Contre 282,1 milliards à la même date pour le Livret A.
Avec la baisse des taux, le PEL devient plus compétitif dans l’univers des investissements sans risque que le Livret A.
Le PEL est-il vraiment mieux que le Livret A ?
En février 2020 le taux d’intérêt du Livret A a été abaissé à 0,50%. Le PEL a aussi vue une baisse dans son taux d’intérêt, soit 1% aujourd’hui. Mais en 2015 il était se situait à 2,5%. Il a beaucoup baissé entre temps mais reste toujours plus intéressant du Livret A.
L’avantage de Livret A est que c’est un outil non imposable, au contraire du PEL sur lequel s’applique une « flat tax » de 30%. Donc ouvrir un PEL aujourd’hui est avantageux car on peut toujours bénéficier de 0,7% de rendement dans les prochaines années.
L’autre avantage par rapport au Livret A est que le taux est figé et donne le droit d’emprunter une somme d’argent à un taux d’intérêt fixé à l’avance.
Il n’est possible de verser de l’argent sur son PEL que pendant dix ans, mais existe la possibilité de le clôturer quatre années après ouverture.
Le plan offre une rémunération pendant 15 ans, après quoi le taux peut être amener à être fixé par la banque dans lequel vous détenez votre PEL.
Après quatre années d’ancienneté, le PEL donne droit à l’obtention d’un prêt épargne logement.
Il est également important de savoir que les droits à prêt peuvent être cédés à un membre de votre famille, à condition que celui-ci soit titulaire d’un PEL ouvert depuis au moins trois années. C’est une caractéristique essentielle, par exemple, si l’on souhaite aider un enfant à acheter un premier logement.