Épargne gérée

Crédit à la consommation, définition et typologies

Écris par MoneyController el 22.04.2021

Le crédit à la consommation est un crédit fait par un particulier, auprès de la banque ou une société financière, pour financer des achats de biens et services.

Attention à ne pas le confondre avec un crédit immobilier. Vous ne pouvez pas acheter un bien immobilier avec ce type de crédit.

Le crédit à la consommation est divisé en deux grandes catégories :

  • Crédit affecté, des emprunts pour un achat de bien ou service (achat d’une nouvelle voiture par exemple)
  • Crédit non affecté, des emprunts qui ne sont pas liés à un achat précis.

Généralement, la somme du crédit est comprise entre 200€ et 75.000€. Vous pouvez, par contre, demander plusieurs crédits en s’assurant que les mensualités totales ne dépassent pas 35% du revenu (afin d’éviter le surendettement).

Le coût peut varier de moins de 1% à plus de 15%. Cela dépend de plusieurs facteurs : la solvabilité de l’emprunteur et aussi le type de crédit de consommation auquel il souhaite souscrire.

Ne vous inquiétez pas... Vous pouvez avoir des crédits de consommation même si vous êtes en CDD ou au chômage.

Voici les différentes typologies de crédit de consommations :

Crédit personnel

Il peut être affecté ou non affecté. La période de remboursement est généralement entre 6 mois et 7 ans. Vous pouvez emprunter au maximum 75000€. Le taux d’intérêt est fixe mais la somme empruntée est amortissable, c’est-à-dire remboursable mensuellement ou trimestriellement.

Attention à souscrire à des crédits non affectés car souvent ils ont des cous plus élevé, dû à l’incertitude sur l’utilisation du prêt.

Crédit automobile

Un prêt pour acheter un véhicule. Vous pouvez faire votre demande auprès d’une banque ou directement au concessionnaire. Vous pouvez aussi choisir de faire un apport personnel ou pas.

Sachez que les préteurs peuvent conditionner l’acquisition du produit. Si la banque refuse le crédit alors la vente est annulée (sans frais). Pareil dans le cas contraire, si vous renoncer à l’acquisition, à cause d’un défaut de construction, vous pouvez donc renoncer à l’emprunt.

Ce type de prêt est amortissable entre 6 mois et 10 ans.

Il y aussi la possibilité d’acheter une voiture avec un redit non affecté mais cela sera plus coûteux.

Le crédit renouvelé

C’est un crédit non affecté. Vous demandez à la banque une somme d’argent et vous serez libre de le dépenser comme vous souhaitez : en une fois, progressivement, partiellement ou dans sa totalité.

Vous rembourserez donc seulement le montant utilisé et le taux d’intérêt sera aussi basé sur cela.

Le coût pour ce type de prêt est très élevé, il peut atteindre 10%. Ce taux peut être aussi variable, le préteur peut décider de l’augmenter. Dans ce cas-là, vous avez la possibilité de résilier du contrat mais il faudra payer la somme dont vous êtes débiteur.

La durée d’un remboursement d’un crédit renouvelable est entre 6 et 60 mois.

Prêt travaux

Le crédit utilisé pour financier les travaux dans votre maison ne peut pas excéder le 75.000€. Il doit être justifié par un devis ou des factures. Normalement c’est la banque qui paye directement les factures di prestataires. Si les travaux sont annulés, l’individu ne s’endette donc pas.

Si vous opté pour des travaux dans le cadre de la transition écologique vous pouvez bénéficier d’un « éco-PTZ » un prêt jusqu’à 30.000€ au taux zéro, remboursable sur 15 ans.

LES ARTICLES LES PLUS CONSULTÉS AUJOURD’HUI

LES ARTICLES LES PLUS CONSULTÉS DE LA SEMAINE

LES ARTICLES LES PLUS CONSULTÉS DU MOIS

LES ARTICLES LES PLUS CONSULTÉS DEPUIS TOUJOURS

Regardez le classement