Qu'est-ce qu'un conseiller financier indèpendant ou autonome?

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Concepts de base de la finance Concepts de base de la finance

Le conseiller financier autonome, souvent dénommé « indépendant » est le professionnel dûment inscrit au registre professionnel de l'OCF (Organe de Surveillance et Registre Unique des Conseillers Financiers) habilité à effectuer des conseils en investissement.

Il peut offrir des conseils en tant que tel, c'est-à-dire de manière totalement autonome, ou en tant que collaborateur d'une ou plusieurs sociétés de conseil financier. Dans leur activité, cependant, les conseillers financiers n'entrent jamais en contact direct avec l'épargne à gérer : pour réaliser les opérations préconisées, ils laissent aux clients le soin de donner des instructions à des sujets qualifiés (intermédiaires financiers tels que SIM, sociétés de gestion d'actifs et banques).

Ce que le conseiller peut faire

Le conseiller financier indépendant, comme les autres catégories professionnelles du secteur, a pour mission de satisfaire les objectifs d'investissement fixés par les clients (en respectant par exemple le profil de risque) et, plus concrètement, de savoir choisir en fonction de ces objectifs parmi les nombreux outils financiers disponibles sur le marché, ainsi que de pouvoir les diversifier par type ou par gestionnaire produit.

Ce que le conseiller ne peut pas faire

Par ailleurs, les conseillers financiers indépendants, en plus de ne pas pouvoir gérer directement l'épargne, ne peuvent pas recevoir de missions ou de procurations spéciales pour l'exécution directe d'opérations, ni de délégations pour disposer des sommes ou avoirs des clients. Le conseiller financier indépendant est, en effet, fee-only : cela signifie qu'il n'est rémunéré que sur facture (honoraires) par son client. Et il ne lui est pas possible de percevoir des honoraires si ce n'est de son propre client.

Pour en savoir plus, lisez aussi :

  • Comment devenir conseiller financier
  • Qui est le promoteur financier ?

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