Quelques types de plans d'èpargne comparès

[ RETOUR ]

Apprenez à mieux gérer
votre portefeuille avec
MoneyController éducatif.

Concepts de base de la finance Concepts de base de la finance

Le plan d'épargne consiste en la mise en œuvre d'une stratégie d'épargne pour atteindre un capital donné. Il peut viser l'achat d'un bien ou la simple accumulation d'une certaine somme pour garantir un revenu ou des biens à transmettre à quelqu'un. En Italie, il existe différentes formes de plans d'épargne. Trois types très représentatifs sont les suivants : le PIR (Plans d'Épargne Individuelle), l’assurance vie et le fonds de pension. Même le PAC (Plan d’Accumulation de Capital) peut être classé comme une forme particulière de plan d'épargne et consiste en une méthode de souscription « échelonnée » pour un fonds d'investissement.

Les Plans d'Épargne Individuelle (PIR) sont des formules d'épargne destinées aux particuliers, généralement proposées par la SGR (Société de Gestion d'Épargne). Ils vont d'un seuil minimum annuel de 500 euros à un maximum de 30 000 euros, pour un total maximum de 150 000 euros. Les PIR ne se distinguent pas des autres formes d'épargne en raison du type d'outils financiers qu'ils utilisent, qui peuvent être indifféremment des actions, des obligations ou des ETF. La distinction réside dans le fait qu'au moins 70% de ces investissements vont à des sociétés italiennes ou à des sociétés organisées de façon permanente en Italie et 30% de ces 70 % doivent être investis dans des sociétés cotées dans l'indice Ftse Mib de la Bourse italienne. La raison qui rend les PIR si attractifs est le régime fiscal favorable dont ils bénéficient : si l'investissement dure plus de 5 ans, les rendements sont exonérés d'impôt sur les rendements. En effet, ce sont des formules d'épargne qui profitent aussi bien à l'investisseur privé qu'à l'économie italienne.

Compte tenu de la vocation d'accumuler des ressources à affecter à l'avenir, les assurances vie peuvent être considérées comme un véritable produit d'épargne. Les assurances vie comprennent trois chiffres : le contractant, qui stipule l’assurance ; l'assuré, c'est-à-dire la personne à l'espérance de vie de laquelle la prime d'assurance est proportionnelle ; le bénéficiaire, qui est celui qui perçoit la somme préétablie. En tant que formes d'assurance, elles sont généralement proposées par les compagnies d'assurance, qui s'engagent, moyennant paiement d'une redevance (la prime d'assurance), à rembourser un bénéficiaire en cas de décès de l'assuré. Cependant, il existe des formes d’assurances vie à échéance, qui peuvent être appréciées au moment de la résiliation du contrat ou remboursées en cas de décès du contractant. La possibilité d'établir le montant du remboursement à l'avance et le paiement de la prime d'assurance en plusieurs fois le rendent à la fois similaire à un plan d'épargne et particulièrement apprécié des petits épargnants.

(Les assurances vie sont des documents ayant la valeur de reçus ou de remboursement. Les assurance vie fixent les conditions de paiement d'une certaine somme par une compagnie d'assurance en cas de décès ou d'invalidité d'un individu. L'assurance, lors du paiement d'une prime, s'engage à liquider le capital versé en cas de survenance de l'événement, en l'attribuant en cas de décès aux ayants droit établis dans le contrat. Dans le cas de polices expirées, le capital est remboursé à la résiliation du contrat. Ils sont donc comparables à des formes de plans d'épargne)

Les fonds de pension sont une forme de retraite complémentaire à la retraite obligatoire fournie par l'institution de retraite italienne. Ils sont divisés en fonds de pension ouverts et fermés, tous deux réunis dans le but d'accumuler une somme après l'âge de la retraite pour compléter la pension. Les fonds ouverts n'ont aucune limite quant à l'audience des investisseurs potentiels. Les fonds fermés sont également définis comme contractuels et sont destinées à des catégories professionnelles spécifiques. Il peut s'agir de services proposés par la SRG (Société de Gestion d'Actifs), la SIM (Société de Gestion de Titres), les banques et les compagnies d'assurance. Le capital versé, distinct de celui de l'organe de direction, est ensuite investi dans différents outils financiers, en fonction des profils de risque des souscripteurs. Les fonds de pension peuvent entrer dans la catégorie des plans d'épargne, car la participation au fonds se fait généralement par versements mensuels, généralement retenus sur le salaire. Une catégorie sans doute similaire aux fonds de pension est celle des régimes de retraite individuels (PIP), qui ont cependant la forme d'une assurance-vie.

Sur MoneyController vous pouvez voir le classement des meilleurs fonds PIR mis à jour quotidiennement sur cette page.

MoneyController vous propose également