Que sont les investissements financiers et comment fonctionnent-ils?

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Concepts de base de la finance Concepts de base de la finance

Un investissement consiste en l'utilisation productive de ressources économiques. Dans le domaine de la finance, il peut être défini comme l'utilisation d'une certaine somme d'argent sur les marchés financiers sous la forme d'un produit financier. Une définition plus inclusive pourrait ressembler à ceci : l'investissement financier est l'utilisation productive d'actifs pendant une certaine durée dans le but d'en accroître la consistance. De cette manière, les hypothèques et les prêts immobiliers peuvent également être classés comme des investissements financiers.

Il existe de nombreux types d'investissements financiers. Un fil conducteur pour commencer à s'orienter peut être de les classer en fonction de la durée, du niveau de risque et du rendement. Il y a des investissements à long, moyen ou court terme. De même, les investissements peuvent avoir un profil de risque faible, moyen ou élevé. Le risque est lié au rendement, ce qu’on appelle les dividendes, qui dépendent des taux de rendement. Sur la base des dispositions légales (notamment après Mifid2), les investissements doivent être soumis aux investisseurs le plus clairement possible tant en termes de risque que de frais de gestion, qui peuvent affecter significativement le rendement final.

Pour ceux qui recherchent des investissements sûrs, il existe des formes spécifiques d'utilisation de leurs actifs (fonds à capital garanti, par exemple), mais le moyen universellement connu de se protéger du risque est la diversification des investissements. Diversifier les investissements signifie constituer un portefeuille d'investissement composé de titres de différents secteurs, ayant peut-être peu ou pas de corrélation les uns avec les autres.

Les investissements financiers ne sont en aucun cas déconnectés de l'économie réelle. Investir dans des actions, par exemple, signifie investir dans des actions d'une entreprise. Investir dans des obligations, en revanche, signifie acheter les titres de créance d'une entreprise, c'est-à-dire avoir la possibilité de percevoir la contrepartie de ce prêt complétée par une prime. Ensuite, il y a les obligations d'État, qui sont un moyen fondamental pour les États de se financer sur les marchés.

Il existe de nombreux opérateurs financiers autorisés à proposer des produits financiers et, par conséquent, à rendre possibles les investissements tant des entreprises que des épargnants privés. Il y a tout d'abord les banques, mais il ne faut pas oublier les sociétés de gestion immobilière et les sociétés de gestion d'actifs. Les conseillers financiers sont des professionnels qualifiés pour planifier des stratégies d'investissement destinées aux épargnants et basées sur des produits financiers. Ils peuvent être employés de banques et d'entreprises, travailler seuls ou être indépendants.

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